保险这点事
一些回复：
关于佣金：产品不同佣金不同，只说下我卖过的产品
一年期的消费险，佣金从12.5%到35%。去年有45%的。
长险，首年佣金17%到55%
首年55%的产品一个保单10000交20年，这20年一共能拿到的佣金有14220。这是佣金最高的产品。
首年17%的产品一个保单10000交20年，20年一共能拿到4200。这是佣金比较低的产品，还有更低的没卖过不讨论。
关于洗脑：首先做保险自己肯定得不要脸，至于家人也不要脸的，那就是家人被他洗脑了。我只说下我们这边是怎么做的。首先保险公司会给我们培训产品，相当于让你简单了解合同。同时会讲说保险是个伟大的事情，人人都有风险，人人都要买保险，有了保险可以赔偿报销。保险公司说得对吗？对！但是，保得多，赔得多，他肯定贵啊！举个例子，我们培训的时候，都是按全买来学的，所以说出来就是这也赔，那也赔，但是客户一看，哇！这么贵，那你也许就这里减一些，那里减一些，就导致有的你说的情况赔不了。上个月就有一例，客户买了一年9000多的保险，去切阑尾，如果你勾了可选，加小几十块钱，能多赔3000多，还好是熟人，没说什么，今年会把可选加上。其实大部分业务员也不完全懂保险。
关于理赔困难：以我们这边来说，你的保险代理人离职了，会有其他人给你做服务。确实有的公司是卖完业务员就不管的。我只说我的经历。保险公司肯定是很好赚钱的，所以如果你有买相应的保险，符合合同条件，不会不赔的。我们国内的重大疾病赔付条件确实比香港的要严格，你就直接理解为国内保险比香港保险贵不少。
关于医保：居民医保我们这边一个人150一年。职工个人2%，单位6%也就是说总的要8%的成本，具体交了多少，看你的工资了。
医保报销有起付额度，封顶额度，然后按比例赔付。数据上说，小病医保大概报销60-70%，大病40-50%。
商业住院医疗保险有的分两种，你直接来保险公司报，能报一个比例，比如说80%。如果你去医保先报了，剩下的来保险公司就全报（这里指医保范围内合理用药）解释一下“医保范围内合理用药”这也是确实发生的，医保范围内很好理解，那什么叫合理用药，同事的一个客户，男的，住院了，清单上有妇科药，这个就不能报。核保的都是懂医学的，对你的治疗有帮助的才叫合理用药。
我们按150来算，150能买到的商业险确实有限。说个200块的医疗险。什么重疾，伤残赔能赔3万5万的就不管他了，住院医疗20万额度，200免赔，50%-70%比例赔付。
说下我对保险的理解，希望能帮一些朋友理解保险这个东西。数据都是个人假设，如果草榴有精算师可以指导一下。
寿险对应的是两大风险，三种程度
疾病，小病（住院医疗险）， 大病（重大疾病），身故（疾病身故+自然身故）
意外，小意外（意外医疗险），伤残（意外伤残），身故（意外身故）
还有一些什么金什么金的就不说了
以住院医疗险来举例，3000元保一年，去医院治疗，花多少报多少。但是大多数人一年都上不了一次医院，那3000就没了，所以又推出2000元保一年，去医院治疗，医保用药100%报销。再便宜一点1000元保一年，去医院住院治疗，医保用药100%报销。假设这个很多人能接受，但是保险公司也有可能不干了，你敢出这种，医生就敢什么鸟事都让你住院。于是又推出500元保一年，去医院住院治疗，100元以上的100%报销。再便宜一点400元保一年，去医院住院治疗，100元以上的80%报销。你有社保？300元保一年，去医院住院治疗，100元以上的100%报销。
其他理财保险，终身寿险，你就理解为，他在这个基础上再多收一点钱，拿这些钱的利息给你，或者把后面的成本摊到前面来。
国内国外保险的差别你就理解为，国外花300元，能买到国内500元的保险（保的差不多，赔付条件不同）
以我个人的看法，一款保费1000以内的消费医疗险，免赔额度高（比如说一年累计1万以上起赔），保障高的保险（额度30万，医保100%，非医保比例赔付），最好再有预付功能的保险。才是目前大部分人需要的保险。
旧贴子：
本人是一个三线城市的保险代理人，也就是保险公司的临时工。在保险公司做了一年，说说自己的经历。
做保险算是我自投罗网，之前是做电子技术的，混了几年，跟老板关系也还可以，项目也都是我在做。本来以为办公室主任就是我的位置了，没想到还是太年轻，老板直接从外面招了个主任过来，然后又叫了个刚高中毕业的亲戚来办公室上班。当时就感觉再做几年，我也还是这个样子，而且做技术做设计，年纪大了，也是个问题，就走人了。想着转行，又碰到我们这边保险公司在疯狂拉人，就自己去面试了。
保险是个很复杂的东西，合同就一大本了，而且还不是太容易理解。做保险的前几个月也没去害人，都在学习比较多。有一点了解后，就要开始找客户了。首先，主任叫我从身边的朋友做起，找了一圈，都是个呵呵的态度。我也都只是稍微提一下我在做保险而已，有的亲戚直接是吓到的，赶紧把他家人叫走，感觉我要给他用迷魂药似的。当然也有想买的，年纪也有一点了，保费比较贵。身体不是太好的，保险公司也不给买。还有一个，想给他妈妈买个养老的，我当时建议他把这份保险买在他自己的孩子身上，因为你需要养老了再来买养老险，肯定是很亏的，有点相当于你都生病住院了，才要买保险，这要是能买，又划算的话，我天天去医院卖保险，都发财了。后面他看了一下小孩子的万能险，感觉也不划算，也就作罢。
总之前期做得很不顺，后面观察了一下，能在保险公司留下来的人，一种是执着努力的人，他们通过大量的陌生开拓，总会抓到几个有需求的。一种是有资源的人，这个资源包括钱和初期的人脉，有一个是家里有钱的，他做了三年多，前面都很惨，但是他没有走，长期累积人脉，今年业绩还不错，每个月2万左右。人脉就简单了，什么她老公是交警队长，政府官员之类的。还有一小部分人，通过对公司的机会的把握，偶尔赚一笔的，长期下来也不错，这种故事就不细谈了。做保险，你的人脉要够好，运气也很重要。你试试三四个月没签到一张单的，自己也不想干。我们同期的出去陌生开拓，有个一个星期就抓到一张了。我的运气来得有点晚，但也总是来了。
年初的时候帮一个做装修的朋友介绍了一个活干，当然也是想叫他跟我买份保险，我给你钱赚，你也给我钱赚嘛。可是谈了好几次，就是不肯买，总说没钱。好死不死，跟他谈完一个月后，有次他喝酒喝断片了，摔进了ICU，抢救了一天醒了。医生问他什么情况，他跟医生说是被人打的。后面我去看他，跟他聊这事，想帮他弄社保报销，知道他跟医生这么说，赶紧叫他趁没出院找医生改病历。因为你摔伤是能赔的，被殴打，属于第三方责任，就可能不赔了。后面医生不同意，他表哥还是刑警的，叫他调了监控，没发现有人打他，也没看到摔倒就是了。总之这件事最后没赔成。住院一个多星期，花了4万多。我还调侃他：买保险没钱，这时候就有钱了啊。他也说我：你这扫把星，就是你叫我买保险给害的。包工头出院以后就说要买了一份，可是您这刚从ICU出来，公司就要叫他去体检。他也同意，体检还查出来肾结石，合同上就多加了一条：肾结石和肾结石引起的并发症除外责任。我问他这个能不能接受吗?他回我：没问题，我要是再不接受，小命都被你咒没了。玩笑归玩笑，他后面还给我介绍了好几个客户。也才让我在这个行业干到现在。
会被拿出来讲的保险故事，一种是买了出事赔了的，一种是没买出事的。更多的是没买没出事的，和买了没出事的，没出事自然就没什么好讲的。买保险没那么玄乎，不过具体到业务员就有意思了。一个保险代理人，其实也是消费者，大部分代理人一开始都会自己买一份，但是也有牛逼的，做了10几年，自己一份都没买，业务还做得很好。上个月就一个主任，自己得了直肠癌，但是自己一份保险都没有，公司帮他搞轻松筹，我们老大第二天就在办公室说：你们一分钱也别给他捐，别人发众筹我都捐个几十，一百的，你一个做保险的自己都不买，还要我给你捐，天天把保险说得那么好，都是骗人的吗？前几天，办公室一个做了两年的小张刚卖了一单保险，还不到一个星期，客户就出意外上医院了，电动车跟汽车撞了，骨折。另一个做了三年的小黄就调侃他：找你买保险也是衰，一买就出事，你今年都给赔了好几次了。小张算了算，单今年就赔了9万多，两年，手里80几个客户，一共赔了十几万！主要是有一单8万的重疾，小黄也算了一下，他140几个客户，账面上只赔了两万，还有4千是不在账上的。现在小张的业务做得比小黄好多了，有客户理赔了，客户身边就会有人有保险意识。我们去跑业务，很多人说保险是骗子，买的时候说得好听，什么都赔。出事的时候就什么都不赔。这可能是业务员卖了理财的保险，又没加医疗险，导致不能赔，或者赔得少。还有就是带病投保，来骗保的，年初的时候我们这边就有一个，买了一个月说得癌症的，癌症等待期90天，如果你在医院没有记录的，可能还会酌情理赔，他已经在医院检查出来了的，又买了保险，保险公司当然不赔了。理论上说，只要是合同规定的，就会得到赔偿。现在的保险差不多是沾边就能赔，这也是找代理人买保险的一个优势，合同上面的条件有些比较苛刻，万一有个什么不符合的，我们很乐意去帮客户跑，客户能够得到理赔，理赔得多，对我们个人的帮助也是挺大，起码客户身边的人会意识到保险有用。
最后说下我们这边的报销漏洞：我们这边的某医院，住院报销农保医保的时候，只要到医保那边走个程序，发票不会收走，你拿着这张发票又来保险公司报销的话，保险公司看到你在医保那边理赔了，就把你发票上的能报的全报了。前两个月就有一个，花了8000，在医保那边报了4000多，在保险公司又报4000多，客户说，住个院还能赚钱！总之，有买保险，有事就联系你的代理人。
关于佣金：产品不同佣金不同，只说下我卖过的产品
一年期的消费险，佣金从12.5%到35%。去年有45%的。
长险，首年佣金17%到55%
首年55%的产品一个保单10000交20年，这20年一共能拿到的佣金有14220。这是佣金最高的产品。
首年17%的产品一个保单10000交20年，20年一共能拿到4200。这是佣金比较低的产品，还有更低的没卖过不讨论。
关于洗脑：首先做保险自己肯定得不要脸，至于家人也不要脸的，那就是家人被他洗脑了。我只说下我们这边是怎么做的。首先保险公司会给我们培训产品，相当于让你简单了解合同。同时会讲说保险是个伟大的事情，人人都有风险，人人都要买保险，有了保险可以赔偿报销。保险公司说得对吗？对！但是，保得多，赔得多，他肯定贵啊！举个例子，我们培训的时候，都是按全买来学的，所以说出来就是这也赔，那也赔，但是客户一看，哇！这么贵，那你也许就这里减一些，那里减一些，就导致有的你说的情况赔不了。上个月就有一例，客户买了一年9000多的保险，去切阑尾，如果你勾了可选，加小几十块钱，能多赔3000多，还好是熟人，没说什么，今年会把可选加上。其实大部分业务员也不完全懂保险。
关于理赔困难：以我们这边来说，你的保险代理人离职了，会有其他人给你做服务。确实有的公司是卖完业务员就不管的。我只说我的经历。保险公司肯定是很好赚钱的，所以如果你有买相应的保险，符合合同条件，不会不赔的。我们国内的重大疾病赔付条件确实比香港的要严格，你就直接理解为国内保险比香港保险贵不少。
关于医保：居民医保我们这边一个人150一年。职工个人2%，单位6%也就是说总的要8%的成本，具体交了多少，看你的工资了。
医保报销有起付额度，封顶额度，然后按比例赔付。数据上说，小病医保大概报销60-70%，大病40-50%。
商业住院医疗保险有的分两种，你直接来保险公司报，能报一个比例，比如说80%。如果你去医保先报了，剩下的来保险公司就全报（这里指医保范围内合理用药）解释一下“医保范围内合理用药”这也是确实发生的，医保范围内很好理解，那什么叫合理用药，同事的一个客户，男的，住院了，清单上有妇科药，这个就不能报。核保的都是懂医学的，对你的治疗有帮助的才叫合理用药。
我们按150来算，150能买到的商业险确实有限。说个200块的医疗险。什么重疾，伤残赔能赔3万5万的就不管他了，住院医疗20万额度，200免赔，50%-70%比例赔付。
说下我对保险的理解，希望能帮一些朋友理解保险这个东西。数据都是个人假设，如果草榴有精算师可以指导一下。
寿险对应的是两大风险，三种程度
疾病，小病（住院医疗险）， 大病（重大疾病），身故（疾病身故+自然身故）
意外，小意外（意外医疗险），伤残（意外伤残），身故（意外身故）
还有一些什么金什么金的就不说了
以住院医疗险来举例，3000元保一年，去医院治疗，花多少报多少。但是大多数人一年都上不了一次医院，那3000就没了，所以又推出2000元保一年，去医院治疗，医保用药100%报销。再便宜一点1000元保一年，去医院住院治疗，医保用药100%报销。假设这个很多人能接受，但是保险公司也有可能不干了，你敢出这种，医生就敢什么鸟事都让你住院。于是又推出500元保一年，去医院住院治疗，100元以上的100%报销。再便宜一点400元保一年，去医院住院治疗，100元以上的80%报销。你有社保？300元保一年，去医院住院治疗，100元以上的100%报销。
其他理财保险，终身寿险，你就理解为，他在这个基础上再多收一点钱，拿这些钱的利息给你，或者把后面的成本摊到前面来。
国内国外保险的差别你就理解为，国外花300元，能买到国内500元的保险（保的差不多，赔付条件不同）
以我个人的看法，一款保费1000以内的消费医疗险，免赔额度高（比如说一年累计1万以上起赔），保障高的保险（额度30万，医保100%，非医保比例赔付），最好再有预付功能的保险。才是目前大部分人需要的保险。
旧贴子：
本人是一个三线城市的保险代理人，也就是保险公司的临时工。在保险公司做了一年，说说自己的经历。
做保险算是我自投罗网，之前是做电子技术的，混了几年，跟老板关系也还可以，项目也都是我在做。本来以为办公室主任就是我的位置了，没想到还是太年轻，老板直接从外面招了个主任过来，然后又叫了个刚高中毕业的亲戚来办公室上班。当时就感觉再做几年，我也还是这个样子，而且做技术做设计，年纪大了，也是个问题，就走人了。想着转行，又碰到我们这边保险公司在疯狂拉人，就自己去面试了。
保险是个很复杂的东西，合同就一大本了，而且还不是太容易理解。做保险的前几个月也没去害人，都在学习比较多。有一点了解后，就要开始找客户了。首先，主任叫我从身边的朋友做起，找了一圈，都是个呵呵的态度。我也都只是稍微提一下我在做保险而已，有的亲戚直接是吓到的，赶紧把他家人叫走，感觉我要给他用迷魂药似的。当然也有想买的，年纪也有一点了，保费比较贵。身体不是太好的，保险公司也不给买。还有一个，想给他妈妈买个养老的，我当时建议他把这份保险买在他自己的孩子身上，因为你需要养老了再来买养老险，肯定是很亏的，有点相当于你都生病住院了，才要买保险，这要是能买，又划算的话，我天天去医院卖保险，都发财了。后面他看了一下小孩子的万能险，感觉也不划算，也就作罢。
总之前期做得很不顺，后面观察了一下，能在保险公司留下来的人，一种是执着努力的人，他们通过大量的陌生开拓，总会抓到几个有需求的。一种是有资源的人，这个资源包括钱和初期的人脉，有一个是家里有钱的，他做了三年多，前面都很惨，但是他没有走，长期累积人脉，今年业绩还不错，每个月2万左右。人脉就简单了，什么她老公是交警队长，政府官员之类的。还有一小部分人，通过对公司的机会的把握，偶尔赚一笔的，长期下来也不错，这种故事就不细谈了。做保险，你的人脉要够好，运气也很重要。你试试三四个月没签到一张单的，自己也不想干。我们同期的出去陌生开拓，有个一个星期就抓到一张了。我的运气来得有点晚，但也总是来了。
年初的时候帮一个做装修的朋友介绍了一个活干，当然也是想叫他跟我买份保险，我给你钱赚，你也给我钱赚嘛。可是谈了好几次，就是不肯买，总说没钱。好死不死，跟他谈完一个月后，有次他喝酒喝断片了，摔进了ICU，抢救了一天醒了。医生问他什么情况，他跟医生说是被人打的。后面我去看他，跟他聊这事，想帮他弄社保报销，知道他跟医生这么说，赶紧叫他趁没出院找医生改病历。因为你摔伤是能赔的，被殴打，属于第三方责任，就可能不赔了。后面医生不同意，他表哥还是刑警的，叫他调了监控，没发现有人打他，也没看到摔倒就是了。总之这件事最后没赔成。住院一个多星期，花了4万多。我还调侃他：买保险没钱，这时候就有钱了啊。他也说我：你这扫把星，就是你叫我买保险给害的。包工头出院以后就说要买了一份，可是您这刚从ICU出来，公司就要叫他去体检。他也同意，体检还查出来肾结石，合同上就多加了一条：肾结石和肾结石引起的并发症除外责任。我问他这个能不能接受吗?他回我：没问题，我要是再不接受，小命都被你咒没了。玩笑归玩笑，他后面还给我介绍了好几个客户。也才让我在这个行业干到现在。
会被拿出来讲的保险故事，一种是买了出事赔了的，一种是没买出事的。更多的是没买没出事的，和买了没出事的，没出事自然就没什么好讲的。买保险没那么玄乎，不过具体到业务员就有意思了。一个保险代理人，其实也是消费者，大部分代理人一开始都会自己买一份，但是也有牛逼的，做了10几年，自己一份都没买，业务还做得很好。上个月就一个主任，自己得了直肠癌，但是自己一份保险都没有，公司帮他搞轻松筹，我们老大第二天就在办公室说：你们一分钱也别给他捐，别人发众筹我都捐个几十，一百的，你一个做保险的自己都不买，还要我给你捐，天天把保险说得那么好，都是骗人的吗？前几天，办公室一个做了两年的小张刚卖了一单保险，还不到一个星期，客户就出意外上医院了，电动车跟汽车撞了，骨折。另一个做了三年的小黄就调侃他：找你买保险也是衰，一买就出事，你今年都给赔了好几次了。小张算了算，单今年就赔了9万多，两年，手里80几个客户，一共赔了十几万！主要是有一单8万的重疾，小黄也算了一下，他140几个客户，账面上只赔了两万，还有4千是不在账上的。现在小张的业务做得比小黄好多了，有客户理赔了，客户身边就会有人有保险意识。我们去跑业务，很多人说保险是骗子，买的时候说得好听，什么都赔。出事的时候就什么都不赔。这可能是业务员卖了理财的保险，又没加医疗险，导致不能赔，或者赔得少。还有就是带病投保，来骗保的，年初的时候我们这边就有一个，买了一个月说得癌症的，癌症等待期90天，如果你在医院没有记录的，可能还会酌情理赔，他已经在医院检查出来了的，又买了保险，保险公司当然不赔了。理论上说，只要是合同规定的，就会得到赔偿。现在的保险差不多是沾边就能赔，这也是找代理人买保险的一个优势，合同上面的条件有些比较苛刻，万一有个什么不符合的，我们很乐意去帮客户跑，客户能够得到理赔，理赔得多，对我们个人的帮助也是挺大，起码客户身边的人会意识到保险有用。
最后说下我们这边的报销漏洞：我们这边的某医院，住院报销农保医保的时候，只要到医保那边走个程序，发票不会收走，你拿着这张发票又来保险公司报销的话，保险公司看到你在医保那边理赔了，就把你发票上的能报的全报了。前两个月就有一个，花了8000，在医保那边报了4000多，在保险公司又报4000多，客户说，住个院还能赚钱！总之，有买保险，有事就联系你的代理人。