315金融消费提示：金融诈骗伎俩多 风险防范要牢记

通信、互联网技术突飞猛进，金融业务和高科技的联系越来越紧密，在给我们的生活带来便利的同时，也带来了诸多风险隐患。近年来，利用电信和网络进行的金融诈骗犯罪案件层出不穷，犯罪分子的伎俩不断更新，令人防不胜防，消费者一旦掉入“陷阱”，就会面临少则数千，多则上万，甚至更高金额的财产损失。我们应当如何防范和采取补救措施呢？

案例一：

基本情况：杨某与手机销售商户郑某商定以1万元价格购买两部手机。付款时，杨某以未带银行卡为由，要求郑某提供银行账户，其通过手机银行转账支付。杨某操作后，郑某收到银行短信：“某某于某日某时向尾号为xxxx的账户转入人民币10000元，本信息不作为入账凭据”。同时，杨某也收到一条交易成功的短信。郑某遂将两部手机交给杨某。事后郑某发现款项并未到账，方知上当受骗。

处理情况：这种诈骗的手法通常是，不法分子在使用手机网上银行转账时，故意将收款人的开户银行名称或者姓名等错误输入，并选择短信通知收款人。此时，付款银行便将款项汇出，并向收付款双方短信提醒发生转账。但在收款银行审核时，因关键信息错误无法入账，该笔款项即退回付款人账户。

案例启示：银行应进一步规范短信告知内容，加强风险提示。一是付款银行需完善对汇款信息的实质性审核。二是在汇款不成功而需退回汇款人时，应及时向收款人发送转账未成功的信息提示。同时，加强金融知识宣传教育，提高电子银行用户风险意识，以典型案例教育消费者提高警惕。

消费者提示：

不要轻易相信陌生人的转账邀请，在交易时注意通过收款银行查收款项是否实质到账，一旦发生经济损失要及时报案。

案例二：

基本情况：徐某称女儿在外地上学，一天她在QQ上称同学家中遇到紧急情况，急需2万元，让徐某立即汇款到同学的账户。由于平时和女儿都是QQ沟通，故徐某并未怀疑，便通过网上银行向女儿同学的账户汇款。事后打电话得知，女儿的QQ号被盗，于是徐某向人民银行投诉，请求协调银行拦截两笔汇款，避免资金损失。

处理情况：经查，徐某的两笔资金尚未通过清算中心转发。经协调，银行立即作业务终止处理，徐某随后到开户行办理撤回申请，两笔资金顺利返还，从而避免了财产损失。

案例启示：徐某遭遇金融诈骗后，立即向金融监管机构报告案情，在资金转移前得以及时止损，追回资金，有效避免了财产损失。如果该笔款项已经汇到犯罪嫌疑人的指定账户，则受害人要通过司法部门进行账户冻结，并给予必要的配合。

消费者提示：

金融消费者遇到金融诈骗行为时，不仅要及时向涉案金融机构、金融监管部门报告，也应同时向公安部门报案。消费者在遇到朋友、同事、亲属等通过网上聊天的方式，以遭遇变故、突发事件等急需用钱为借口借钱时，应谨慎识别，仔细确认登录的网站，及时与对方联系核实，不要轻易汇款。